Льготную ипотеку сведут на нет
06 февраля 2017, 06:50
По мнению экспертов, в 2017 году рынок кредитования жилья будет расти, в том числе и за счет отложенного спроса на ипотечные кредиты. Не сможет помешать этому даже отказ государства от субсидирования льготной ипотеки.
К концу 2016 года доля ипотечных кредитов в портфелях российских банков достигла трети. По мнению аналитиков, это исторический максимум. Петербургский рынок не стал исключением – в крупных компаниях на ипотечные сделки приходится от 38 до 45 %.
«В нашей компании более 45 % квартир приобретается с использованием ипотечных средств. В 2016 году стимулирующее влияние на рынок оказала государственная программа субсидирования ипотечной ставки, – отметил заместитель генерального директора АО «Строительный трест» Беслан Берсиров. – Конечно, было бы замечательно, если бы власти вернули господдержку ипотеки. В прошлом году эта информация буквально подтолкнула рынок, подтолкнула граждан к покупке. Если бы процентная ставка по ипотечным программам достигла 8 %, строительный бум был бы обеспечен».
По итогам года «Группы ЛСР» доля заключенных контрактов с участием ипотечных средств составила 38 %. А в 4‑м квартале она достигла 42 %. Директор по работе с инвесторами и связям с общественностью «Группы ЛСР» Юрий Ильин говорит, что значительная часть сделок по покупке жилья совершалась с привлечением ипотечного кредитования: «Так, если по итогам 2015 года доля сделок с ипотекой составляла 33 процента, то за 2016 год – 38 процентов».
В ГК «Эталон» динамика продаж с использованием ипотеки также показала планомерный рост и за год составила 8 %. Так, в 4‑м квартале 2015 года ипотечные сделки составили 15 %, а в конце прошлого года – уже 23 %.
По мнению экспертов РЭУ им. Г. В. Плеханова, на развитие ипотечного кредитования в России в 2017 году окажет влияние инфляция. По данным Центробанка, темпы прироста потребительских цен в декабре 2016 года составили 5,4 %, таким образом, вполне реально достижение цели по инфляции в 4 % к декабрю 2017 года.
Наталья Наточеева, профессор кафедры банковского дела, говорит: «Сегодня ключевая ставка составляет 10 процентов, и снизить ее можно будет не раньше марта 2017 года. Центральный банк допускает уменьшение ключевой ставки до 8 процентов во втором квартале, что будет способствовать снижению процентных ставок по ипотечному кредитованию. Кроме того, ЦБ прогнозирует на нынешний год рост ВВП в пределах 0,2–0,6 процента, а в 2018–2019 годах – на уровне 1,7–2,5 процента».
До 1 марта 2017 года в стране продолжает действовать льготная ипотека. Но дальнейшее ее существование прекращено. Правительство приняло окончательное решение об отказе от продления программы государственной поддержки ипотеки. Об этом доложил первый заместитель главы Правительства РФ Игорь Шувалов.
«Программа субсидирования ипотеки оказалась достаточно эффективной, многие даже считают, что это одна из самых эффективных мер антикризисного плана», – отметил Игорь Шувалов.
Он также выразил надежду, что общее улучшение экономической ситуации в стране в сочетании с понижением ключевой ставки позволит банкам предлагать гражданам более доступные ипотечные продукты.
Эксперты из ВТБ также полагают, что отмена госпрограммы субсидирования ипотеки не станет критичной для рынка благодаря стабилизации экономики и снижению ключевой ставки. В конечном итоге это приведет к улучшению условий по ипотечным кредитам в банковском секторе, в 2017 году рынок ипотеки уже сможет развиваться самостоятельно.
Особые надежды аналитики рынка возлагают на отложенный спрос на ипотечные кредиты, за счет которого планируется повышенный спрос на рынке в 2017 году.
Зато в текущем году Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) разработало электронную закладную и новый ипотечный продукт – «Фабрика ипотечных ценных бумаг» с гарантией. Средние ставки по данному виду кредитов в настоящее время находятся на уровне 11–13 %, в среднем – 12,7 %.
В целом можно сделать вывод, что ипотечное кредитование в 2017 году будет развиваться более эффективно и выгодно как для банков, так и для их клиентов, чем за соответствующий период прошлого года.
В конце января «дочка» Сбербанка – Объединенное кредитное бюро (ОКБ) – обнародовала данные о состоянии рынка ипотеки. По исследованиям организации, за 2016 год число просроченных ипотечных кредитов увеличилось на 39 %, до 114,1 тыс. договоров, а количество ипотечных кредитов, просроченных более чем на 90 дней, увеличилось на 20 %, до 42,3 тысячи.
Однако несколькими днями позже АИЖК обнародовал собственные данные, заверив, что мнение коллег не отражает всей картины ипотечного рынка. «Исследования кредитного бюро представляют только срез информации, которую в бюро кредитных историй передают банки-партнеры. Данные ОКБ по ипотеке охватывают не более 60 % рынка. Методология сбора и обработки этих данных непрозрачна, в отличие от данных Банка России, которые охватывают все кредитные организации и являются единственным достоверным источником статистики по рынку», – сообщили в Агентстве.
При этом данные Банка России свидетельствуют о том, что качество ипотечного портфеля остается на высоком уровне. По данным ЦБ, доля просроченных ипотечных кредитов 90+ не превышает 2,8 % от общего ипотечного портфеля. В 2010 году эта доля была 7 %. Объем просрочки 90+ на конец прошлого года составил 125,7 млрд рублей.
Михаил Гольдберг, руководитель аналитического центра Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК):
– Следующий год, по нашему мнению, имеет все шансы стать рекордным для рынка. 1,7 триллиона рублей – это такой умеренный оптимизм, скорее всего, будет больше. В 2014 году был поставлен предыдущий рекорд ипотечного кредитования, когда было выдано 1,764 миллиарда рублей кредитов. В 2015‑м был спад. В феврале 2016 года рынок ипотечного кредитования показал рост благодаря госпрограмме субсидирования ставок.
Интересно, что льготная ипотека в стране все же останется. Например, для желающих осваивать территорию Дальнего Востока кредит составит 8% годовых. Такие условия потребительского кредита гражданам выдаст «Почта-Банк», который в ближайшее время запустит соответствующую программу. Об этом сообщил вице-премьер правительства и полпред президента на Дальнем Востоке Юрий Трутнев.
К стимулирующей программе также присоединится и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое предложит желающим осваивать «дальневосточный гектар» под 10,25% годовых.
В ближайшее время Правительство рассмотрит инициативу Минвостокразвития о том, что в случае успешного освоения одного гектара территории предприимчивый и социально ответственный гражданин имеет право на безвозмездное получение соседней территории, равной по площади освоенной.
Напомним, что с 1 февраля текущего года россияне из всех регионов смогут выбрать участок в любом из регионов Дальневосточного ФО. Услугу по оформлению земельного участка можно оформить в любом центре государственных и муниципальных услуг «Мои документы», независимо от места регистрации.
Полученную землю из состава земель лесного фонда можно использовать для заготовки и переработки древесины, создания охотничьего хозяйства, ведения сельского хозяйства, а также под ИЖС, фермерское хозяйство. Возможен перевод земельного участка в другую категорию земель.
Фото: gonavyhousing.com, canadianeasyloans.com
