В начале года Правительство РФ обнародовало планы поддержки ипотечного кредитования для льготников.

Наталья Бурковская. В начале года Правительство РФ обнародовало планы поддержки ипотечного кредитования для льготников. В 2013 году в стране выдано более 640 тыс. ипотечных кредитов на 1,04 трлн рублей, что превышает на 17% в количественном и на 30% в денежном выражении показатели 2012 года. Средневзвешенная ставка составила 12,6%.

Правительство сообщило о ходе работы по выполнению указа президента России от 7 мая 2012 года «О мерах по обеспечению граждан Российской Федерации доступным и комфортным жильем и повышению качества жилищно-коммунальных услуг.

Доступность кредитов для населения возросла, в том числе за счет снижения процентных ставок по ипотечным кредитам, выдаваемым по программам ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» для молодых учителей (ставка 8,5%), молодых ученых (ставка от 10% до 10,5%), получателей материнского (семейного) капитала (ставка от 7,65% до 12,5%).

Государственная поддержка за счет средств федерального бюджета в 2012-2013 годах для компенсации затрат при ипотечном кредитовании молодых учителей составила 2,4 млрд рублей. Средства направлены в субъекты Федерации для предоставления субсидий 11,3 тыс. молодых учителей.

Несколько регионов России уже в ближайшее время начнут реализацию программы льготного ипотечного кредитования для учителей.

С 1 августа 2013 года «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» ввело вычет из процентной ставки по ипотечным программам в размере 0,5% для сотрудников организаций оборонно-промышленного комплекса и системообразующих организаций.

«Получатели материнского (семейного) капитала вправе направлять его на оплату первоначального взноса, а также на погашение основной суммы задолженности и/или уплату процентов по ипотечным жилищным кредитам (займам). На эти цели в федеральном бюджете в 2014-2016 годах предусмотрено 993,7 млрд рублей», – говорится в правительственном сообщении.

Военнослужащие – участники накопительно-ипотечной системы - могут использовать накопленные средства на приобретение жилья с использованием ипотечного кредита или целевого жилищного займа. На эти цели в 2014-2016 годах предусмотрены средства федерального бюджета в размере 245,2 млрд рублей.

Региональными целевыми программами установлены меры поддержки отдельных категорий граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, в том числе семей молодых учителей, врачей, инженеров, ученых, работников культуры. Для указанных категорий ставка по ипотечному жилищному кредиту составляет от 7,65% до 9,5%.

В целом в 2014-2016 годах государственная поддержка за счет средств федерального бюджета отдельных категорий граждан, использующих специальные условия ипотечного кредитования, составит около 1,26 трлн рублей, говорится в сообщении правительства.

Социальная ипотека в Петербурге — это не только разрекламированные федеральные проекты («Военная ипотека» или «Молодая семья»), но и собственные городские программы. Стать участником одной из них можно, если вы постоянно проживаете в городе 10 и более лет, если стоимость налогооблагаемого имущества семьи не превышает 10-кратной стоимости одного квадратного метра городского жилья, а также если среднемесячный доход каждого члена семьи не больше двух прожиточных минимумов и на одного человека приходится менее 9 «квадратов» общей площади.

Так, участники программы «Молодежи – доступное жилье» могут выбрать один из вариантов льготы: получение денежной субсидии из городского бюджета или покупку социального жилья по специальной цене в рассрочку сроком на 10 лет.

Участники программы «Развитие долгосрочного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге» претендуют на получение социальной выплаты, если они оформили ипотечный кредит сроком на три и больше года, а также стоят на учете как нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

Оператором этих двух программ выступает ОАО «Санкт-Петербургский центр доступного жилья», оператор целевых программ Санкт-Петербурга.

На сегодняшний день это самые популярные программы социальной ипотеки в Санкт-Петербурге. В ближайшем будущем планируется разработка специальных кредитных пакетов для отдельных категорий населения (например, льготная ипотека для сотрудников МВД, медицинских работников, молодых ученых).

Газета «Кто строит в Петербурге» выяснила у участников петербургского рынка, насколько интересны программы соцкредитования застройщикам, работают ли они в нашем регионе и способны ли решить жилищную проблему.

Юлия Мошкова, руководитель отдела ипотечного кредитования компании «Петербургская Недвижимость»:

- В настоящее время доля ипотечных сделок составляет порядка 40%. Среди них доля сделок с участием субсидий и маткапитала порядка 7%. В «Петербургскую Недвижимость» достаточно часто обращаются те, кто получил субсидию, например, от Администрации Санкт-Петербурга. Такому льготнику необходимо предоставить нам сертификат, полученный от городских властей, а также договор на субсидию, где подробно описываются требования к новому жилью и многое другое. Открывается специальный счет в одном из определенных властями банков, куда переводится сумма субсидии.

Что касается материнского капитала, надо понимать, что без ипотеки использовать материнский капитал на долевое строительство можно не ранее чем через 3 года после рождения ребенка, на которого сертификат был получен. Кроме того, перечисление бюджетных денег будет возможно только после предоставления в Пенсионный фонд уже зарегистрированного ДДУ. По договорам паевого взноса необходимо предоставить в ПФ определенный перечень документов от застройщика и ЖСК. Перечисление средств материнского капитала осуществляется по решению Пенсионного фонда и занимает около 2 месяцев.

Материнский капитал возможно использовать и на погашение взятой ипотеки или внесения его в виде первоначального взноса при получении ипотечного кредита (в некоторых банках есть специальные программы, где материнский капитал выступает первоначальным взносом). Эту схему расчетов при помощи сертификата можно реализовать сразу, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года.

Елена Тарабукина, экономист отдела ипотеки ООО «КВС»:

- «КВС» не работает по какой-то специальной социальной ипотечной программе, но объекты «КВС» аккредитованы многими известными банками РФ. Большинство из них - Сбербанк, ВТБ24, «Промсвязьбанк», «МТС-Банк» - в конце 2013 года предложили клиентам ипотечные программы с низкой процентной ставкой. Снижение от первоначальной процентной ставки составило 1-3%. Ряд акций действует и сейчас. Эти новогодние предложения действительно востребованы дольщиками. Во-первых, банки во всех акциях снизили обязательный порог первоначального взноса с 20-30% до 10-15%. Во-вторых, во всех акциях была объявлена единая процентная ставка на весь период строительства и сдачи объекта, то есть она сравнялась со ставкой на последующий срок погашения займа. В-третьих, если раньше процентная ставка зависела от срока кредита, и ее диапазон составлял 0,5-1,5%, то по акции клиенты с максимальным сроком кредитования, например, на 25 лет, получают такую же процентную ставку, как и те, кто берет ипотеку на 5 лет. Благодаря этим банковским предложениям в декабре в нашей компании количество заключенных ипотечных договоров увеличилось более чем в 2 раза.

Сергей Левчук, генеральный директор ЗАО СК «РосСтрой» в составе ГК «СУ-155»:

- Государственная поддержка льготной ипотеки для бюджетников способна помочь решению одной из важнейших социальных проблем. Однако для максимального эффекта необходим и симметричный ответ со стороны отрасли.

На сегодняшний день, по данным аналитиков, средняя зарплата петербургских бюджетников составляет порядка 30 тысяч рублей. При этом квадратный метр жилья экономкласса в городе стоит в два с лишним раза дороже - 80 тысяч рублей. Квартира площадью 30 «квадратов» по таким расценкам обойдется почти в два с половиной миллиона, а значит, чтобы получить даже льготную ипотеку, семье учителей или врачей придется заплатить 240 тысяч рублей первоначального взноса. Чтобы накопить такую сумму, откладывая не более 40% дохода, семье со среднестатистическими зарплатами потребуется 10 месяцев.

Сделать жилье более доступным для широких слоев населения способны крупномасштабные проекты, сокращающие себестоимость квадратного метра недвижимости без ущерба для качества. Мы возводим в Петербурге кварталы экономкласса площадью более 300 тысяч «квадратов», где квартиры стоят на 20-30 процентов дешевле рынка.

  Сергей Гребенюк, руководитель ипотечного направления департамента новостроек NAI Becar:

- На сегодняшний день действует несколько программ льготного ипотечного кредитования, но преимущественно они используются на вторичном рынке недвижимости. Более популярная программа предназначена для работников бюджетной сферы, поскольку государственные корпорации являются серьезными крупными организациями, которые дают определенные гарантии своим служащим. Данная программа действует достаточно долго, поэтому застройщики начали ей доверять, а к более новым программам они до сих пор относятся скептически. Так, например, программа для молодых ученых и учителей практически не востребована на рынке. Проблема также заключается в том, что ставки отличаются лишь на 1-2% от стандартных показателей, а трудностей при одобрении данного вида ипотеки возникает много. Таким образом, решить жилищные проблемы петербуржцев данные программы не способны, так как они достаточно сложнореализуемые и охватывают узкую категорию людей.

Екатерина Рипачева, руководитель отдела продаж ООО «Абсолют Строй Сервис»:

- Не секрет, что льготное ипотечное кредитование для многих - единственная возможность получить собственное жилье за более адекватную цену, и в настоящее время такой механизм достаточно популярен по программе «Молодая семья». У молодых есть работа, планы на будущее, а в большинстве своем накопленная или предоставленная родителями сумма на первоначальный взнос. Что касается учителей или врачей, то представителям этих профессий приобрести квартиру достаточно сложно, так как заработная плата у таких специалистов невысока. В нашей компании предоставляются ипотечные кредиты. В частности, у «Промсвязьбанка» единая процентная ставка до и после регистрации - 12,75%, а у ВТБ24 от 11,5% годовых предоставляется на срок до 7 лет, ставка 12 % - на период от 7 до 15 лет, на срок более 15 лет ставка составит 12,25%.

Светлана Денисова, начальник отдела продаж ЗАО «БФА-Девелопмент»:

- Правительство РФ разработало несколько ипотечных программ. Есть регламент получения ипотечного кредита с пониженной процентной ставкой для молодых семей. Есть программа для работников бюджетной сферы. Регионы подхватили основную канву и начали программы тиражировать. Так, в Петербурге, помимо федеральных программ кредитования, действуют местные, региональные программы. Несмотря на то, что ипотечные программы набирают обороты, доверия к такой форме приобретения жилья мало. Кроме того, денег, которые выделяет бюджет Петербурга, катастрофически не хватает. К сожалению никакой динамики роста в петербургских программах для льготников нет. Наоборот, в последние годы происходило сокращение средств в наших региональных программах. Кроме того, Петербург остается коммунальной столицей России, и именно этот вопрос является очень болезненным. Заселиться в новые квартиры хотят многие льготники, но возможности нет. Средств бюджета не хватает. Так, жильцы коммунальных квартир совсем утратили веру в то, что когда-нибудь в жизни их переселят. К сожалению, это болевая точка нашего города. И одной программы ипотечного кредитования недостаточно, необходимо комплексная программа реконструкции исторического центра Санкт-Петербурга. До недавнего времени программы льготного ипотечного кредитования распространялись только на вторичный рынок недвижимости, были полностью на него ориентированы. Сейчас ситуация изменилась. И девелоперы, конечно, надеются поучаствовать в проекте. А что из этого выйдет, покажет время.

Александр Погодин, председатель Комитета по жилой недвижимости «Гильдии управляющих и девелоперов»:

- Единой для всей страны или для Петербурга программы льготного ипотечного кредитования нет. Однако получение каких-либо льгот по ипотечному кредиту для рядового потребителя возможно. Для этого есть несколько путей. В частности, по решению Правительства РФ, создано «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК), предлагающее потребителям льготные ипотечные программы («Военная ипотека», «Материнский капитал», «Молодые учителя» и «Молодые ученые»). АИЖК работает напрямую с банками и гарантирует им возмещение затрат по предоставлению кредитов. По своей сути, это государственная программа рефинансирования ипотечных сделок. Для участия в программе банки должны соблюсти определенные условия по параметрам кредитуемых объектов, например, таким как степень готовности жилого комплекса, стоимость квадратного метра, определяемая региональными коэффициентами и т. п. В свою очередь банки ретранслируют требования АИЖК застройщикам. Таким образом, как правило, под эту программу попадают застройщики жилья экономкласса. Преимущества для потребителя сводятся к небольшому первоначальному взносу и более низкой, относительно рынка, ипотечной ставке. Возможности получения льгот по приобретению жилья предоставляют также программы Правительства Санкт-Петербурга.

Владимир Трусов, руководитель группы ипотечных и жилищных программ ЗАО «Ленстройтрест»:

- В нашей практике случаи обращения покупателей по приобретению жилья по программе льготной ипотеки были всего лишь несколько раз, однако и в этих случаях мы не смогли найти схему взаимодействия, так как во всех случаях льготная ипотека предоставлялась только при наличии собственности на приобретаемое жилье, но никак не на строящееся. Ввиду целого ряда ограничений на использование льготной ипотеки застройщики нечасто сталкиваются с такими сделками, несмотря на то, что многие успешно и активно работают с другими социальными программами - субсидиями, военной ипотекой и проч.